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　　7月16日，上海浦東新區人民法院公布了一起今年3月宣判的虛擬貨幣非法換匯案。

　　案件顯示，楊某、徐某等人通過操作國內空殼公司賬戶，為不特定客戶海外賬戶提供穩定幣，進而實現資金的跨境轉賬獲取收益，三年來參與非法買賣外匯的金額高達65億元。由此揭開了一條利用穩定幣作為媒介運轉的跨境資金非法流動鏈條。

　　“比特幣等虛擬貨幣和USDT（泰達幣）等穩定幣自問世之時起，就伴隨著對現行全球資金流動體系的巨大沖擊和非法交易的場景。從世界范圍看，接受政府監管的虛擬資產交易取得了絕大部分國家和地區合法地位。不過我國除了香港特區的先行先試，內地監管對虛擬貨幣交易沒有明晰法律規定前，利用虛擬貨幣交易、轉移資產都是違法的。”上海勁力律師事務所高級合伙人高永峰接受《華夏時報》記者采訪時指出。

　　多起類似案件集中披露

　　披露的案件內容顯示，2023年底，上海市民陳女士因需給海外的女兒匯款，受限于我國每人每年5萬美元的外匯額度，于是輾轉聯系上一家境外“換匯公司”（前述楊某等人操控的國內空殼A公司），按照指示陳女士將人民幣匯入A公司賬戶，隨后其女兒境外賬戶便收到了等值的外匯，而該“換匯公司 ”從中收取了一定比例的手續費作為報酬。長期以來，該犯罪團伙在境外以“代收代付”的名義，通過跨境“對敲”的方式，為境內外有外幣與人民幣兌換需求的客戶提供非法匯兌服務。

　　“這種行為在2023年的時候并不少見，彼時一線城市有中產乃至高產階層想把更多的資產轉移到海外，但是由于國家對于外匯兌換和出境都有嚴格管制，所以部分人群就鋌而走險嘗試了用虛擬資產兌換的方式。我自己的一個朋友，前年把上海市區的一套房子出售了，賣了一千三百多萬元，她想把現金換成美元移民去瑞士，因為她老公是瑞士人，還有兩個孩子，當時就向我咨詢如何用合理的方式把這筆錢換成外匯轉出去，當時探討的過程中也提到過這種方式，不過因為涉及洗錢等違法行為，最后沒有實施。 ”上海一家知名咨詢機構負責人謝芳對本報記者表示。

　　據記者了解，這一案例中的交易媒介就是泰達幣（USDT）。

　　“泰達幣是全球第一個與美元掛鉤的虛擬貨幣交易媒介，一泰達幣等值于一美元，在交易過程中，除了法幣之間的匯率影響，泰達幣基本不會產生波動，這也導致穩定幣能夠成為跨境交易中全新的支付手段。交易雙方之所以不選擇虛擬貨幣支付，原因在于虛擬貨幣的價格波動太大，對于交易方和犯罪團隊都要承受價格損失。”香港一家持牌虛擬資產交易平臺負責人告訴《華夏時報》記者。

　　在該負責人看來，這種“對敲”機制的運作邏輯十分明確：境內客戶支付人民幣至指定賬戶，境外團伙同步從海外賬戶劃轉外匯至客戶境外賬戶。兩筆資金在不同的司法管轄區完成單向循環，全程不發生直接的匯兌交易，從而將本應處于監管之下的外匯交易分割成兩段獨立操作，以此逃避監管。

　　值得一提的是，近期多地司法機關披露的案件顯示，以泰達幣（USDT）為代表的虛擬貨幣正在淪為跨境“對敲 ”（非法跨境匯兌）的核心工具，涉案金額普遍高達上億元，個別案件交易流水甚至突破百億元規模。如此前北京市東城區檢察院披露的案例顯示，2022年王女士計劃給在境外工作的兒子匯出50萬美元用于購置房產，由于正規渠道需提供合規證明材料，她選擇了非法換匯渠道。具體流程為：國內個人賬戶接收王女士的人民幣后，境外團伙通過虛擬貨幣交易將資金兌換成美元，再劃轉至王女士兒子的境外賬戶。

　　而上述上海法院披露的徐某案，其同伙楊某在境外負責招攬客戶、調配外匯資金，徐某在境內管理著17家空殼公司的對公賬戶，日均處理的資金流水超過千萬元，分工明確且協作緊密，使得非法換匯網絡得以高效運轉。

　　穩定幣交易也存暴利空間

　　在多起業已公布的利用穩定幣跨境非法跨境交易中，除了不特定人群的需求外，高額的手續費也讓犯罪團伙不惜鋌而走險。

　　“此類操作中，犯罪團伙通常向客戶收取1%至3%不等的高額手續費，遠高于銀行正規渠道，但由于此類交易具有免證明材料、快速到賬等特點，仍然成為部分急需跨境資金轉移人士的首選。”上海一家大型商業銀行國際業務部負責人受訪時分析。

　　以前述王女士案例為例，50萬美元的換匯需求按照目前7.17的匯率計算，犯罪團伙通過收取手續費可獲利約3.6萬元至10.8萬元人民幣。

　　高永峰指出，這類非法換匯機構已形成多層次的盈利模式，其核心盈利渠道可歸納為三大板塊：一是基礎交易手續費收入；二是虛擬貨幣買賣過程中的價差收益；最重要的是通過“低買高賣”策略實施的雙向套利操作。

　　上海市寶山區人民法院曾公布一起2022年6月的判決案例，從2018年1月起，犯罪團伙陳某、王某、郭某等人搭建非法匯兌網站，通過境外賬戶收取新臺幣、境內賬戶支付人民幣的方式進行外匯買賣牟利，非法經營數額總計達2.2億余元。其中，被告人郭某負責架設并維護該非法匯兌網站的運行，范某等人則利用其控制的境內交易平臺賬戶，以泰達幣為媒介，協助陳某等人完成人民幣與新臺幣的非法匯兌，涉及金額達4000余萬元。在這過程中，虛擬貨幣的介入，讓原本需要直接對接的跨境貨幣兌換被拆解為境內外的虛擬幣交易，進一步隱蔽了資金流向。印證了虛擬貨幣在非法換匯中的高頻使用。

　　另一起重慶市渝北區法院公布的案例，就直觀展現了其中的暴利空間。司法判決文書顯示，2018年初，何某在某虛擬貨幣交易平臺注冊成為“商戶 ”，專門從事泰達幣（USDT）與人民幣之間的兌換交易。該交易平臺的自選交易區中，不同商戶在收款渠道、交易額度和交易價格上存在差異，其中收購 USDT的價格主要集中在6.85元左右，出售價格則多為7元左右。這意味著每交易一枚USDT，至少能賺取0.15元左右的差價；若遇到行情劇烈波動，差價還會進一步擴大，有時甚至能以7.5元的價格出售，利潤空間隨之激增。

　　憑借這種低買高賣的模式，再加上交易規模的持續擴大，何某不僅投入自有資金，還吸納他人資金參與兌換業務，涉案總額高達6.09億元。這些資金在他控制的賬戶間快速流轉，形成了一條龐大的非法資金鏈。截至2019年5月，其控制的銀行賬戶累計交易流水已達140億元，個人非法獲利477萬元。

　　高永峰稱，對于普通民眾而言，虛擬幣非法換匯看似提供了“便利”，實則暗藏巨大風險。首先，此類交易完全脫離監管體系，一旦發生糾紛或詐騙，參與者難以通過正規渠道維權；其次，參與非法換匯的個人也可能被追究法律責任；最重要的是，這種行為助長了非法資金跨境流動，對國家金融安全構成威脅。

　　“之所以國內司法系統密集公布相關判決案例，顯示國家對于此類犯罪行為，正在加大打擊力度，也為那些想通過這一渠道轉移資產的人群敲響了警鐘。”上海一位匿名司法機關工作人員對本報記者透露。

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